初の投資先付け替え
今朝の株価見たらUBIが上がってUFJが微妙に下がってて
UBI 1425円
UFJ 1435円 と、ほとんどイーブンに！
兼ねてからUFJに投資先付け替えたいと思ってた実行はここしかないと思いまして、
以前購入したUBI Comの株をすべて売って三菱UFJを追加で一口購入しました！
UBIも堅調に上がってくれてたんですけど、日当たりの取引量が少ないせいか株価の上下が激しくて貧乏人の投資先としては微妙かなと。。ｗ
三菱UFJの方が配当も良いし同じ値段なら安定性諸々考慮していいかなと。
単元未満で投信同様にコツコツ積立投資してもいいのかもなぁ
なお、信用取引は先日の暴落みたいなケースで清算余儀なくされるパターンが怖いから
手を出す予定はありません。
投信は今下げまくってますけど、まあこれは放置するしか無いし。
新NISAで投信積立始めた人にとっては今が最初の正念場ですかね。
投資信託の毎月積立額をついに増額へ(33,333⇒50,000)
法定有休消化日数の下限に抵触していたため、
先週の3連休に有休を1日付けて4連休にしたわけなんですが。。
半年ぶりにパチンコ屋行ってスロット打ったら7万ほど溶けました←
まあ久々だしお金気にせず楽しもうってことだったんですけど、やっぱり向いてないね。
しばらく行こうって思わないだろうから、これはこれで意味はあったか。
無趣味だと有休使って平日休み取ったところで何もすることがないのがつらい。
結果的に知ってる遊びでご無沙汰な物をしたいっていう無駄な欲求が湧くし。
折り合いつけていくしかないので色々試行錯誤します。
さて、そんなこともあって、つくづく自分は現金持っちゃいけないタイプの人間だと
再認識したため、月々の積立設定を増額して手持ちのお金を増やさないことに。
切り詰めれば1年弱くらい生き延びれる現金はあるし、いいでしょう。
積立NISA時代の上限33,333円で放置してたわけなんですが、
上記の通り投資銘柄は維持して積立額のみ総額50,000円に変更へ。
ニッセイ外国株式とS&P500はいままで同じ設定だったんですが、
ここまでの成績考慮してS&P500を厚めに増やしました。
(ひとまずジャイアンに張っとけば長い目で見ればなんとかなるでしょ←)
人気の全世界株式(通称オルカン)を新たに買おうか考えたけど、まあいいかな。
元々、なるべく日本国内株式に連動しない銘柄で積立てようと思ってたし。
もうちょっと月々の稼ぎが良ければ積立も増やせるんだけど、
一旦は派遣社員として働いてる限りこの辺りが限界かなぁ？
楽しみ削ってまで資産増やす行動したいと思わないし。
積立設定が反映されるのは4月からなんで年度切り替わりからってことで
ちょうどいいタイミングになったかな。
ってことで、また。
10月に購入した株価近況
年末辺りにも紹介した購入株の近況をば。
UBI COM(3937)の株価は決算報告直後にかなり上げた半面、
日経平均の暴騰とは裏腹に順調に下降しとります。
※画像は2024/01/29 15:00時点の株価
年末辺りから売っちゃおうかずっと考えてたんだけど、
せっかく初めて買った株だし初回の配当受け取るまでは持っておこうと
マゴマゴしたら1500円割っちゃったんで悩みどころ。
最近思うのは、日経平均連動の投資信託と日本経済を除いた投資信託に
ある程度分散して大人しく積み立ててる方が良いんじゃないかという。
まあ、、買った個別銘柄から利益が出てる状態眺めるのも悪くないんだけど。
投信と違って売り行動に対するハードルも低いし。。
ということで、セオリーで行けばもう売るべきなんでしょうが、
当初の目標額もあるし、もうすぐ配当権利確定日なんで大人しくしときます。
UFJはまあボチボチかな。ほんとは今の時点でもお金があれば
買い増ししていいんじゃないかと思うんですが元手が無いので。。
つーかいい加減、円高に振れてもいいんじゃないかい？←
積立NISAについて自身の実績等まとめ
さて、自身の来年以降の検討材料+誰かNISA始めようかなーと思いつつ
イメージ付かない人の参考になるかもしれないってことで、
2021年8月から始めた現行の積立NISAの実績なんぞを軽く振り返ってみます。
まずは楽天証券に表示されている全期間の累積資産推移グラフ
ちなみに、分配金については多分に漏れず、再投資型です。
現時点では！ですが、
案外、よく証券会社のサイトにある胡散臭い投資イメージに似た順調な推移？
これだけだと、イマイチわからないと思うので自分なりに必要な値を
エクセルに纏めたものが下図。
まず、2021年に関しては33,333円の積立では満枠使えないので、
追加投資枠使って無理やり年末に40万円使いきれるように投資しました。
2022年に関しては、前年の積立設定から若干投資配分を変更するのに手間取り、
追加投資枠で微調整しつつ40万円使いきりました。
で、ぶっちゃけどうなの？って方に見てもらいたいのは最初の2年間は、
累積投資額に対する評価額が100%を割っているタイミングがあるってこと。
つまり、元本割れしてるってことです。
基本的に積立投資は長期運用を前提に作られてるなんて話は当たり前に語られてますが、現金貯金が乏しい状況で積立するなら、元本割れした時に現金貯金が枯渇して売ることになったら100%損しますんで、そうならないように月々の投資額・現金貯金額の配分を決めた方が賢明です。
あとは、各月単位の前月評価比がマイナスになっている月に関しては、
33,333円積立てた月であっても、評価額は33,333円以上の増加になってない(つまり単月だと損してる)可能性がある月です。
※そこもわかりやすく出そうかと思ったけど見りゃわかるから省きました。
例えば有名なeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)なんかは4月下旬が分配金の支払いタイミングでして、再投資型だと結果的に5月は評価額が伸びるタイミングかな？
ちと、投資信託の複利サイクルや仕組みを完全に理解できてないんでアレなんですが。
結論的には、あんまりビビらず有名どころの投信にある程度均等に配分して、
ほっとけばジワジワ増えそう(+気付いたら貯金出来てそう)位の感覚で良いと思う。
ただし、前述の通り無理して満枠使ってやろうみたいな発想で設定すると、
不測の事態でマイナス受け入れつつ払い戻すことになるんで本末転倒です。
高給取りの人は積極的に満枠使って行っていいと思うけどね。自分は全然無理なんで、
一旦は毎月５万ずつくらいかなーと考えてます。(iDecoで別に23,000円払うし)
ってことで、あと二日考えます。
楽天証券の新NISA移行スケジュール
そろそろ1月以降の積立設定考えないとなーって楽天証券のサイト眺めてたら
スケジュールとか案内出てました。
ふむ、、意外と日数無いなと自覚。
とりあえず今までの積立実績とか振り返って、
今月中には来年以降の積立設定考えて設定しますか。。
一時は今年始めたiDecoをSBI証券で開設したのに合わせて
NISAも変えようかと思ったけど、めんどいからこのまま行きます。
※この手のポイント関連でウマぶり(右往左往)してる知り合いに辟易した事あり。
で、本題の切り替えに関する案内とスケジュールを勝手に抜粋
拠出元によって異なるようだけど、基本的にNISAやってる・やろうとしてる人は
主題かはさておき、間違いなくポイント還元狙い込でカードや楽天キャッシュで
支払うだろうから上記だけ意識で良いんじゃないかな？
当然、自分も始めた時からずっと楽天カードで引き落とし入れてます。
(今はもう大した還元ないんでどうでもいいんですけどね)
なお、流石にあれこれ運営独自のキャッシュレス使いたくないんで、
楽天キャッシュは今のところ選択肢無いです。(楽天市場も滅多に使わないので)
ということで、当然年始から反映させたいので
予約は2023/12/12まで厳守
お金持ちでも、高給取りでもないから、今までみたいに脳死で満枠
積み続ける事も出来ないし、ぶっちゃけ気が重いが、、
積立必死で貧乏生活したいわけでもなし、出来る範囲で計画立ててみようと思います。
結局投資の話って人とするタイミング無くない？？
タイトルの件なんですけど、自分だけかなぁ？？
投資に関する話って、基礎知識というか証券会社の使い方とかは
話す機会あると思うけど、どこに投資するか？とかってあんまり
話す機会無い気がするんだよなぁ。。うーむ。
自分だけなんですかね？？
多分話す機会があるとすれば、もう投資を長年している大先輩と
自分みたいな始めたてで右も左もわからない輩が、教えて君的に
話振るくらいではなかろうか。
なお、自分は先月NIDTの投資で出た利益のうち、
再度投資に回すように決めた25万を初期の元手に国内株式を下記2銘柄ほど
1単元ずつ買ってみました。
②8306 三菱UFJフィナンシャルグループ
人生で初めて購入した株となったUBICOMは、購入直後から100円以上値を下げてて
こうりゃ手厳しい門出だなと思ったんですが。
なんだかんだで先日の第二四半期の累計決算発表で一気に戻して、
このブログ投稿時点ではまた少し下げてて、たぶん利確の売りが出てるんでしょうね。
自分も利確して売るべきなのかようわからんし、購入した当初の考えでは
元々の2000円台まではいつか戻るんじゃないかと思って購入したので、
ひとまずはこのままにしときます。
固有銘柄の購入は単元ごとで最低でも20万前後必要だし、自分みたいな
少額の元手しかない人間はどうしていくのが良いのかよくわからないですね。
小まめに利確して、積極的に再投資繰り返して行くべきなのか、、ちまちまと
元手を積み立てていって購入した株式は残して拡大していくべきなのか。。
ただ、後者だと積立NISAで買ってる投信と変わらないような、、なら
いっそプロに任せてしまう投信に全振りしてしまうべきなのか。
このあたりの結論を新NISA開始までに出したかったけど、出なさそうなので、
大けがしないように色々試して勉強していこうと思います。
で、こういう試行錯誤とか同じぐらいの知識とモチベーションで勉強しあえる
仲間が居たらと思う反面、お金が絡む事だから難しいのかなーと感じる今日この頃です。
